Monobank – Онлайн банк Украины

В Украине Monobank появился осенью 2017 года. И стал первым онлайн банком. Клиентам, получившим карту, не нужно ходить в отделение — все действия со счетом можно осуществить в мобильном приложении.

Проект не имеет аналогов, поэтому может вызывать некоторые опасения у пользователей. Разберемся более детально, что из себя представляет Monobank, в чем его особенности, преимущества и недостатки.

Откуда взялся Monobank

Для тех, кто не знает кому принадлежит Монобанк, расскажем немного об истории его появления. Monobank — первый мобильный банк в Украине. Проект возник в рамках сотрудничества Universal Bank с командой Fintech Band. Universal Bank основан в 1994 году, обеспечивает полный спектр банковских услуг в Украине. C декабря 2016 года входит в группу «ТАС».

Разработчиками являются бывшие руководители высшего звена ПриватБанка:

После национализации ПриватБанка, они покинули свои должности и основали финтех-компанию Fintech Band, которая и является создателем мобильного банка Monobank.

Разберемся почему так произошло. Дело в том, что Приват был лидером среди украинских банков и создавал мощную конкуренцию на рынке. Он задавал тенденции различных поощряющих факторов для людей. Банки вынуждены были соревноваться между собой, чтобы получить расположение клиентов. Им приходилось внедрять новые предложения, более выгодные чем у конкурентов.

Но после национализации ситуация на рынке сильно изменилась — лидер внес непопулярные изменения в свои услуги. Например:

  • ограничения на время покупки валюты в приложении Privat24 — с 10.00 до 16.00 в рабочие дни;
  • ухудшилась работа интернет-банкинга — процесс обработки транзакции временами занимает до 2-х дней;
  • значительное уменьшение процентов по валютным депозитам — с 10% на 3% в долларе, с 8% на 1,5% в евро;
  • уменьшилась и процентная ставка на гривневые депозиты — с 20% на 15%.

Больше нет крупного конкурента с привлекательными условиями для клиентов. Из-за этого другие банки тоже опустили процентные ставки по депозитам. Такая ситуация и вдохновила создателей на реализацию нового банковского продукта. Причем в основу идеи было заложено создать наиболее выгодный для людей банк, среди существующих. Таким образом и появился Монобанк Украина.

Что такое monobank

Что же это такое и какие именно преимущества он предоставляет для клиентов? monobank — это онлайн банк с функциями и услугами обычного. Благодаря отсутствию банковских отделений и связанных с ними расходов, он имеет возможность предоставлять более выгодные условия для своих клиентов.

Все действия, осуществляемые со счетом клиента, производятся в онлайн режиме с помощью мобильного приложения monobank, которое можно скачать пользователи Android и Apple. Все что вам необходимо сделать чтобы начать сотрудничество с monobank:

  1. Оставить БЕСПЛАТНУЮ заявку на оформление карты на сайте monobank или скачать приложение из магазина AppStore или GooglePlay.
    monobank — мобильный банк
    monobank — мобильный банк
  2. Предоставить фотографии ваших документов для заказа карты. Сфотографировать необходимо оригиналы документов. Также важно, чтобы качество фотографий было высокое.

В течение нескольких минут будет обработана указанная информация и вы получите подтверждение или отказ на предоставление указанного, при регистрации, кредитного лимита в monobank. Отрицательный ответ может возникнуть в 2-х случаях:

  • запрошена слишком большая сумма;
  • если вы находитесь в черном списке у других банков.

Максимальный лимит по карте — 100 000 гривен. Каким образом устанавливается максимально допустимый первоначальный лимит точно не известно. По статистике было выявлено, что для клиентов ПриватБанка изначально устанавливается лимит в пределах существующего в Привате.

В течение нескольких дней ваша карта будет готова. Вы сможете заказать курьерскую доставку или же забрать ее из пункта выдачи в вашем городе. После получения вам нужно будет сфотографировать карту через приложение monobank. Для активации необходимо придумать и установить пароль в приложении. Он же и будет PIN-кодом вашей карты.

Более Детальную информации о том, как заказать карточку Монобонак можно найти в статье: «Кредитная карта от Монобанка».

Кредитная карта монобанк

Преимущества услуг перед другими банками

  1. Кредитный лимит monobank. Максимальная сумма кредита — 100 000 грн. По карте предоставляется льготный период, во время которого на задолженность начисляется всего 0,00001% — до 62 дней. По истечении этого срока, процентная ставка составляет 3,2% от суммы задолженности. Минимальный ежемесячный платеж, который необходимо внести на карту — 5% от использованного лимита.
  2. Monobank рассрочка. Вы можете заказать рассрочку на будущую или уже совершенную покупку любого товара на сумму свыше 1000 грн. Процентная ставка фиксированная — 1,9% в месяц от предоставляемого кредита.
  3. Депозит. В monobank Вы можете разместить свои средства на 1, 3, 6 или 12 месяцев под 16% годовых. Размещение депозита осуществляется пока только в национальной валюте. Но в скором времени будут доступны и депозиты в долларах и евро.

Более детально ознакомиться с тарифами Монобанка и их условиями можно здесь.

Разберемся с функционалом: как пользоваться приложением и что в нем можно делать.

Кредит

Можно ли взять кредит в monobank? Карта предназначена не только для хранения собственных средств, но и предусматривает кредитный лимит. Условия кредитования в нем выгоднее, чем аналогичные предложения в других банках. Это логично объясняется отсутствием расходов на содержание отделений и филиалов как у конкурентов.

Важно!
Как мы уже говорили, максимальный кредитный лимит 100 000 гривен. Первоначальную сумму кредита вы указываете при заказе карты. Если вы не имеете официального дохода, не рекомендуется указывать слишком большую сумму — скорее всего банк вам откажет.

В этом случае имеет смысл указать лимит не больше 10 000 гривен. Плюсом будет, если вы являетесь или были ранее клиентом ПриватБанка. Может быть такой вариант, что при открытии карты вам предоставили сумму меньше, чем вы рассчитывали. Если вы будете использовать карту без нарушений (просроченных платежей и т. д.) через некоторое время monobank предложит увеличит ваш лимит. В среднем это происходит через 1-2 месяца с момента активации карты.

Также вы можете самостоятельно попробовать увеличить кредитный лимит в Монобанке. Для этого вам необходимо:

  1. В главном меню приложения monobank пролистать вправо.
  2. Пролистайте появившееся меню вниз.Кредит монобанк меню
  3. Выберите пункт меню «Изменить кредитный лимит».Изменение кредитного лимита
  4. В появившемся окне введите сумму кредита, которую хотите видеть на карте и нажмите «Далее».Сумма кредитного лимита
  5. Для увеличения ваших шансов получить желаемую сумму, необходимо предоставить некоторые личные данные.
    Личные данные

После этого банк проанализирует полученную информацию и примет решение о поднятии вашего лимита.

Рассрочка в monobank

Помимо кредита по карте, клиентам предоставляется кредитный лимит на рассрочку. Причем вы можете ее оформить на абсолютно любой товар в обычном или интернет магазине.

Рассрочка монобанк

Оформляется она двумя способами:

  1. Заказ рассрочки до покупки. Для этого вам необходимо указать сумму (не меньше 1000 гривен) и срок (от 6 до 24 месяцев). Ближайшая покупка свыше 1000 гривен автоматически будет переведена в рассрочку.
  2. Уже купленный товар перевести в рассрочку. Выберите покупку из выписки, которую хотите разбить на платежи (сумма должна быть не меньше 1000 гривен). Нажмите «Перевести в рассрочку».

Начиная со второго месяца после оформления рассрочки с даты покупки с вашего счета автоматически будет списываться сумма ежемесячного платежа.

Ежемесячный платеж рассчитывается путем складывания двух составляющих:

  • тело кредита — сумму покупки разделить на количество месяцев рассрочки;
  • процентная ставка — 1,9% в месяц от суммы кредита.
Расчет ежемесячного платежа рассрочки
Например, вы купили фен за 1500 гривен в рассрочку на 10 месяцев.

Ежемесячный платеж составит: (1500/10) + (1500/100*1,9) = 178,5 грн

Обратите внимание, если вы захотите погасить задолженность досрочно, комиссия за использование кредита снимается в полном объеме.

Депозит monobank

Процентная ставка на депозиты в Монобанке фиксированная — 16% годовых в гривне (и 21% для «Спортивного» депозита, при выполнении всех условий). На фоне предложений других банков, это удобно. К примеру, в Привате большая часть предложений ограничивается 11-12%.

Депозиты существуют нескольких видов, в зависимости от срока размещения средств и дополнительных условий:

  • депозит «Спортивный» (3 месяца);
  • на 1 месяц;
  • на 3 месяца;
  • на 6 месяцев;
  • на 12 месяцев.

При этом выплата процентов осуществляется на карту любого украинского банка ежемесячно.

Как оформить депозит

Чтобы оформить депозит:

  1. Перейдите в соответствующую вкладку приложения от monobank и выберите подходящий вид депозита и сумму.депозит монобанк
  2. После ввода данных о депозите появится следующая информация.Условия депозита монобанк
  3. Нажмите кнопку «Посмотреть договор». Появится, уже автоматически заполненный, договор с вашими данными. Нажмите «Внести средства на депозит» и следуйте дальнейшей инструкции.
Важно!
Стоит учитывать, что в monobank договор по депозиту не подлежит досрочному расторжению, то есть снять средства раньше срока у вас не получится. Не инвестируйте деньги, которые могут вам понадобиться во время действия договора.

Стоит отдельно рассмотреть «Спортивный» депозит на 3 месяца. Ставка по этому депозиту равняется 21% годовых, но она будет держаться на этом уровне только до тех пор, пока вы ежедневно будете проходить 10 тысяч шагов.

Депозит спортивный монобанк

Вы можете 3 раза за 3 месяца не пройти в день 10 тысяч шагов, при этом процентная ставка останется такой же, но стоит пропустить 4 дня и более — ставка упадет до 11% годовых.

Депозит монобанк за шаги

Подсчет шагов ведется с помощью приложения Google Fit. Ссылку для скачивания найдете в мобильном приложении монобанк.

Установка google fit

Кэшбэк

Самое приятное отличие карты Монобанка от большинства конкурентов — кэшбэк monobank. Каждый месяц клиенту предоставляется на выбор 2 категории кэшбэка, с трат на которые он будет получать бонус.

Максимально можно получить 20% от потраченных средств. Для каждого вида расходов банк предлагает разные проценты. Список категорий для получения кэшбэка каждый месяц можно менять. Это удобно, к примеру в зимнюю нелетную погоду вы часто ездите на такси, а тут приятный бонус.

Кэшбек монобанк

Перевести кэшбэк на свой основной счет вы сможете как только на бонусном балансе накопится минимальная для вывода сумма — 100 гривен. Конечно, у других банков тоже есть что-то подобное, например, «Бонус+» от ПриватБанка или в АльфаБанке. Но кэшбэк от monobank сильно превзошел их по всем критериям:

  1. Во-первых, процентная ставка на кэшбэк monobank значительно выше. Даже с траты собственных средств банк возвращает больше. А за использование кредитных средств начисляется удвоенный процент.
  2. Во-вторых, пользователь сам выбирает направления, которыми он пользуется чаще всего, а не ограничен списком партнеров банка.

Важный момент, если вы получаете государственные льготы или субсидии, то не стоит подключать кэшбэк. Дополнительный доход в таком виде может привести к потере льготных начислений. Данную информацию лучше детально изучить.

На получение дохода в виде кэшбэка есть ограничения — не больше 500 грн в месяц. Это вполне логично, так как проценты возврата высокие и банку может стать невыгодно начислять большие суммы. Также стоит учитывать, что при выводе кэшбэка на основной счет, оплачивается налог на прибыль в размере 19,5%.

Налог на кешбекЕще один приятный бонус от monobank — услуга приведи друга. Вы можете получить небольшое вознаграждение в виде 50 гривен на счет кэшбэка, если банк получит нового клиента, который пришел благодаря вам:

  1. В главном меню приложения откройте пункт «Еще», расположенный в правом нижнем углу.Монобанк приведи друга
  2. Пролистайте вниз.Пригласить друга
  3. Выберите пункт меню «Пригласите друга».Выбрать пригласить друга

После каждой установки приложения по вашей ссылке, на ваш счет кэшбэка будет добавлено 50 гривен.

Перевод средств с карты на карту

Если вы хотите перевести средства с карты монобанка на любую другую карту:

  1. Нужно нажать на кнопку «Перевести на карту».
  2. Далее вводим номер карты вручную, либо наводим камеру на карту (куда хотим перевести средства) и номер считывается автоматически.
  3. Нажимаем «Создать платеж» и вводим нужную сумму. Там же будет указана комиссия за перевод.
  4. Отправляем платеж. При этом минусом является то, что не указывается имя и фамилия владельца карты, поэтому важно внимательно проверять номер карты.

Если вы хотите осуществить перевод на другую карту монобанка, при этом находитесь рядом с ее владельцем, необходимо:

  1. Чтобы вы оба открыли приложение монобанк и слегка потрусили телефонами из стороны в сторону — активируется функция shake to pay от монобанка.
    Поиск устройств
  2. В течении нескольких секунд продлится поиск соседних устройств. Нажимаем на нужный вам контакт.
    Есть контакт перевод
  3. Вводим нужную сумму для перевода и отправляем платеж.
    Перевод средств на другую карту

Преимущества Monobank

Monobank предоставляет стандартные банковские услуги. Главной отличительной чертой является то, что это исключительно онлайн банк. В связи с этим создателям удалось добиться своей цели — предоставить для клиентов более выгодные тарифы и бонусы по сравнению с конкурентами.

Можно выделить следующие преимущества карты monobank:

  • большой льготный период — до 62 дней;
  • низкая процентная ставка на задолженность — 3,2%;
  • минимальный платеж — 5% от суммы задолженности;
  • бесплатное оформление, обслуживание и перевыпуск кредитной карты monobank;
  • пополнение мобильного счета, оплата коммунальных платежей и телекоммуникационных услуг без комиссии;
  • пополнение карты monobank без комиссии;
  • все действия с картой можно совершить через приложение на телефоне;
  • кэшбэк на выбранные услуги до 20%;
  • бонусы за приведенных клиентов.

Большинство терминалов для пополнения карты все-таки предусматривают комиссию, но monobank компенсирует ее в виде кэшбэка.

Также стоит отдельно отметить возможность наглядно просмотреть статистику затраченных средств за определенный период.

Статистика монобанк

Подводные камни

За полгода существования Монобанка, как таковых «подводных камней» или негативных слухов выявлено не было. Тарифы полностью соответствуют прописанным в условиях.

Но есть пару моментов, которые не очевидны с первого взгляда. К незначительным недостаткам можно отнести:

  1. Кэшбэк облагается налогом. Когда на бонусном балансе накапливается достаточная для вывода сумма (минимум 100 гривен), вы можете ее вывести. Но на карту придет не вся сумма — будет вычтен налог на прибыль в размере 19,5%.
  2. Пополнение карты monobank бесплатное через терминалы Ibox. При пополнении карты через терминал или приложение Приватбанка, комиссия оплачивается в объеме, установленном правилами платежной системы. Потом monobank компенсирует эту сумму в виде кэшбэка.
  3. Кэшбэк monobank ограничивается суммой 500 гривен в месяц. Сколько денег вы бы не тратили в месяц, больше этой суммы вам не компенсируют.
  4. На сегодня кредитная карта monobank не предусматривает возможность оплаты с помощью смартфона. Эта опция находится только на этапе разработки.

Перечисленные нюансы незначительны. На текущий момент серьезных недостатков ни у мобильного приложения, ни у самого банка нет. Посмотрим как будет развиваться сервис в будущем.

Отзывы monobank

Мы собрали отзывы нескольких пользователей картой monobank:

Роман, г. Киев
«Завел карту Монобанка в основновном ради интереса — будут ли преимущества перед стандартной Приватовской картой. Остался очень доволен, больше всего порадовал сервис — приложение реально крутое, без глюков. Сама карта тоже порадовала — PayPass есть, проценты на переводы адекватные, всякие плюшечки — я уже и не помню, когда пополнял что-то без комиссий. Минусов в использовании пока не обнаружил, так что мой отзыв о монобанке положительный».

Андреей, г. Харьков
«Обычная карта — пользуюсь в основном своими средствами, но иногда и кредитные выручают. Радует кэшбэк — мелочь, а приятно. Понравилось, что тут можно пополнять мобильный, интернет и коммуналку прямо в приложении и без комиссий. Неплохое приложение, в принципе доволен».

Юлия, г. Ровно
«Заказала карточку потому что она красивая, а в итоге теперь чаще всего именно ей и пользуюсь. Вместе с карточкой еще и классные стикеры с котиками прислали. Прикольно придумали с этим кэшбэком — реально накапливается быстро, на других карточках три копейки раз в сто лет. Вообще карта, как карта, но всякие бонусы делают свое дело».

Контакты

На случай, если вы не нашли ответ на свой вопрос в мобильном приложении, можете написать оператору в социальных сетях:

Если же вы предпочитаете живое общение, существует горячая линия Монобанка — 0 800 205 205. Звонки по всей территории Украины бесплатные.

В случае, когда вопрос возник при нахождении за границей, номер телефона Монобанка — + 38 044 237 20 60.

Комментариев: 25
  1. Дмитрий

    Слышал очень много положительных отзывов о монобанке. А вчера и на себе ощутил его преимущества. Нужны были деньги на карте, собирался уже было искать терминал, ан нет, посмотрел, а оказалось, что у меня кешбека уже накопилось на 200 грн. Спокойно все это вывел и никуда не нужно было идти :idea:

  2. Дарья

    Зашла недавно за кроссами в Reebok, купила их в счет кредитных средств. они стоили что-то около 3 тысяч. Вернулся приятный кэшбэк 300 грн) очень довольна

  3. Вова

    Не понятно по какому принципу кредитный лимит устанавливает монобанк. Вот этот вот подсчет вероятности повышения кредитного лиммита тоже очень странный… не подняли мне его

  4. Станислава

    Большие проценты в депозите — это конечно хорошо, но что было с альфа банком все помнят. Звучит как крик о помощи, НО с другой стороны такое возможно так как монобанк только начал набирать популярность.

    1. Саша

      Вы, наверное, имели ввиду дельта-банк? Все правильно говорите, я бы тоже не стал класть на депозит крупные суммы, максимум на полгода.

  5. Костя

    Мне кажется монобанк сейчас предоставляют лучшие условия из всех. Я потихоньку стал отходить от привата

  6. Оксана

    Увидела у сотрудницы наклейки миленькие от монобанка. На самом деле, заказывая карту монобанка, я ничего не теряю поэтому оформила, все просто и стикеры бесплатно :oops:

  7. stasik87

    может быть нас всех и нае.. обманывают эти ребята, но делают они это с улыбкой на лице. ничего не скажешь — сервис на высшем уровне. на горячую линию дозвонился буквально сразу, все моменты уточнил, мне мило девочка все объяснила, пожелала приятного дня. курьеры эти тоже

  8. Ксюша

    Я слышала новость о монобанке, что они хотят ввести такую штуку, которая тем людям, которые проходя в сутки определенное количество шагов, повышает процент депозита с 16% до 20%. Слышал кто-то об этом?

    1. Михаил

      Да, я читал об этом тоже. Но это все только в разработке. И слишком сложно им будет понять кто действительно честным путем «зарабатывает» свои шаги, а кто нет.

  9. Денис

    приватбанк совсем уже обарзел, эти комиссии за все подряд.. здесь же все более-менее пока месть

  10. анна

    Все красиво рассказывают, да, но на деле 19% процентов с кешбэка просто сгорает :evil:

  11. Ольга

    приятно радует бонус по вот этой акции «приведи друга», многих друзей убедила оформить карту монобанка, плюс им наклейки с котиками на халяву)
    Кстати, если что, вот ссылочка, если надумаете заказать — https://goo.gl/Q7D69r

    1. Олеся

      Да 50 грн просто с неба падает :idea: :cool:

  12. Кристина

    Действительно мобильный банк. Интересно они сделают приложение на пк? или сайт с личным кабинетом, а то мне как-то непривычно

    1. Олег

      А в чем смысл тогда? В этом же их фишечка, монобанк ориаентирован на молодеж

  13. rinna

    крутые условия по кредиту — 0%, если погасить в течение месяца! Жаль, что только один раз..

    1. Сергей

      А с чего вы взяли, что это только один раз действует? Я пользовался кредитными средствами монобанка, в течение 31 дней погашал его, вносил всю сумму сразу. И в последующие разы такая же схема работала. Вернул все и ничего больше платить не нужно было

  14. Артем

    Очень вежливый курьер, сервис на высшем уровне. Позвонил спросил когда и где мне будет удобно забрать карту монобанка. Очень приятно общаться с оператором, все проблемы быстро решаются. Заказывал карту на официальном сайте Монобанка

  15. lydmila77

    Тарифы в монобанке конечно хороши, но в наше врем страшно.. вдруг положишь средства на депозит, а они возьму и через месяц процент изменят или что-то в этом роде. Надеюсь монобанк останется и дельше тем, кем он себя позиционирует — банком для людей

    1. Олег

      Они не такие уж белые и пушистые. Монобанк кричит о кешбеке, а на самом деле 19% из этих денег забирает себе, поэтому елси так посчитать, процент кешбека не такой уж и большой, хотя он и так был не большим. Так что они нормально зарабатывают. Да и как иначе? Им тоже нужны денежки :lol:

  16. Ирина

    Создатели потрудились на славу. Наконец-то что-то современное, без этих ужасных очередей, без этих пенсионеров, которые хотят что-то снять, что-то спросить.

  17. Леша

    Пользуюсь картой монобанка около 2-х месяцев, все пока устраивает. Все прозрачно, никаких проблем не возникало. Кажется это единственный банк, который не пытается хитрить. Заказывал карту здесь — https://goo.gl/Q7D69r Кредитный лимит нормальный выдали — 10 тысяч.

  18. Валентин

    А кому удалось проплатить коммуналку через моно? Час промудохался, саппорт смог только «Валентин Степанович, додаток ще не запрацював повноцінно»

  19. Юрий

    Карта супер!Если кто хочет получить халявные 50 грн вот ссылка- monobank.com.ua/r/CYY4r

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: